近些年来伴随着国家打击洗钱、电信诈骗、网络赌博、恐怖主义融资等违法犯罪活动的力度越来越大，为有效配合国家行动遏制犯罪分子利用银行账户隐匿、转移非法所得，斩断犯罪分子信息流和资金流，整个银行业都按照国家有关部门及监管机构要求，全面开展“断卡”行动，全面推行账户动态管控制度，这导致大量银行账户被限制使用或限制交易额度，无形中给很多群众产生了不便，同时也引发诸多客户与银行之间的冲突与矛盾。

一、银行为什么要限制客户账户？

1.群众里有坏人：近些年来伴随着科技水平的不断发展，以扫码、线上支付为代表的一系列新兴技术融入人们生活之中，极大的改变了以往传统的生活方式，同时也催生了一系列新型的违法犯罪活动，比如电信诈骗、网络赌博、网络洗钱等，上述这些犯罪活动极大的危害着人民群众的切身利益必须予以坚决打击，但这些违法犯罪分子及违法活动往往隐匿在我们日常生活之中，很难被发现。

2.坏人很狡猾：犯罪分子利用网络或线上支付便利进行违法犯罪活动时，出于隐匿自身逃避打击目的，一般不会使用真实身份，违法所得也不会使用自身银行账户进行流转；所使用身份信息、银行账户、电话卡等均为非正规渠道得来，或许上述身份信息、银行账户、电话卡等东西的原主人在主观上没有想着去违法犯罪，但客观上却为违法犯罪行为提供了便利，这也是此类犯罪屡禁不绝的重要原因。

3.为了一颗老鼠屎不得不坏了一锅汤：为了将隐藏在群众里的这一小撮狡猾的坏蛋揪出来，只能先委屈一下好人了，因为犯罪分子是见不得光的，而正常的人民群众不怕，所以从国家到银行层面全面推行账户动态管控，账户管控后正常人稍微麻烦一点到银行进行认证就能解除限制，而犯罪分子所使用的账户将因无法认证解除而被彻底限制，从而达到打击违法犯罪的目的。

二、银行为配合国家打击违法犯罪推出的政策

1.严格控制账户开立：客户到银行开立账户必须进行认证及核实工作，无充分理由或合理用途，一般银行将拒绝为其办理开户业务，即使客户强行要开如果不能配合信息核实工作，那也将被严格限制交易限额。这主要是为了防止银行账户被用作违法犯罪用途，从源头上阻断及打击相关违法犯罪活动。

2.严格限制账户数量：每家银行只能有1个一类账户，一类账户相比于其他账户限额较高或者无限额，其余账户只能是二类及以下账户，这种账户最高交易限额1万元每天。这样的话可以防止不明情况的群众被哄骗办理多个银行账户，最后流入到犯罪分子手里。

3.严格设置交易限额：政策要求银行须按照不同客户特点，动态设置账户交易限额，不熟悉、不了解、不能确认的客户，银行将会为其设置较低限额以防此类客户将账户用于违法犯罪。

4.严格执行账户限制：政策要求银行须将连续半年或以上时间没有交易的账户、疑似电诈洗钱风险的账户等，必须采取停止非柜面交易功能、账户冻结止付等限制措施，要想交易或解除限制必须本人亲自到银行网点进行认证。

三、遇到银行账户限制，一般如何解决？

1.前往银行查明原因：由本人持身份证、银行卡前往对应银行网点或者拨打各银行客服电话，要求查询限制原因；因为不同限制原因对应不同的限制解除方法。如常规的六个月不动账户一般可以简单的通过手机银行人脸识别后解除，类似洗钱、电诈高风险账户，则可能需要额外以供佐证资料或亲自前往开户银行解除。

2.积极配合银行核实：对于银行来讲也是执行国家级监管机构政策，越是积极配合提供信息及材料，与银行保持良好的沟通，这样银行才能更好更充分的了解你的信息，才能够更好的为你解除限制或提高限额。